汽车以租代购和汽车贷款的区别

最后更新 : 2020.12.04  

租车代购和租车贷款有什么区别?什么是汽车租赁代购?汽车业是汽车业与金融业相结合的新兴行业,广义上指汽车相关的金融服务业,狭义上是指汽车交易过程中所需的金融支持服务,我们通常所说的汽车金融,一般属于汽车金融的范畴,它大致可分为汽车贷款(包括消费贷款、汽车抵押贷款)、汽车融资租赁(即以租代购)等两大类,两者既有联系又有区别,两者之间既有区别,其核心区别在于,汽车贷款中存在着租车代购的转移过程,而其他贷款类汽车金融中并不存在汽车所有权的转移过程,而是抵押给金融机构。

租车买车和借车的区别。

租车代购(即汽车融资租赁)和汽车贷款(包括银行汽车贷款,厂商金融公司贷款,第三方汽车金融公司贷款等等)都属于汽车金融的范畴,但又有不同之处,下面我们来具体对比一下这两种业务。

概念差异(要点:基本差异是有无车辆所有权转移)

以租代购:以租代购是汽车融资租赁业务的一种形式,它将消费者购买的长租车辆和二手车辆的处置打包在一起,以达到消费者分期购车的目的。

汽车以长租方式,每月支付一次租金,在租赁期限届满后,将汽车的所有权转移给客户。

第二,汽车抵押贷款:汽车抵押贷款是贷款人向申请购买汽车的借款人发放的一种贷款,也叫汽车抵押贷款。

借款对象:借款人必须是贷款银行所在地的常住居民,并具有完全民事行为能力。

借款条件:借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力,信用良好;能够提供可以担保的资产作为担保,或者具有足够的担保能力,以偿还贷款本息并承担连带责任。

借贷金额:借贷金额一般不超过所购汽车售价的80%。

借款期限:汽车消费贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年。

借款利率:中国人民银行统一制定。

偿还贷款的方法:可采用一次性还本付息法和分期偿还法(等额本息,等额本金)。

第二,表现形式。

以租代购的形式表现为“融物”。即以“融”为手段,最终达到“融资”目的。

汽车贷款的表现形式为“融资”。即以“融资”为手段,辅以抵押手段,达到“融资”目的。

第三,风控手段的差异。

以租代购的主要风控手段是“物的控制”,辅助“人的控制”。由于租购车登记在公司名下,所签订的是租车合同,一旦客户出现违约,公司可以及时收回车辆,并予以处置。因此风控手段一般以控制车辆为目的,辅之以客户资质的审核。

汽车贷款的风控手段主要是“控人”,辅之以“控物”。由于汽车贷款车辆登记在客户名下,签订了贷款合同,一旦客户出现违约,只能尽量寻找客户,车辆回收比较困难,处置也比较困难。因此风控手段主要是对客户的控制,辅以客户车辆抵押等手段。

第四,风控工作的方向不同。

以租车为例,租车的利润和利润额都比较高,客户数量少,客户区域集中,线下交易为主,所以以租车为例,更适合一对一的实地考察,风控可靠性更高。

由于汽车贷款的利润低,客户数量多,客户地域范围广,主要是网上交易,因此不能负担上门考察的费用和人员成本,因此只能以查询客户征信信息为主的工作方向。

运作方式各不相同。

以租代购属于小众消费,对顾客群有一定的限制,因此以精准营销为运营模式的根本。例如:花生好车,弹个车(大搜车品牌),赢时通,喜相逢,神州购车,一步购车,喵购车等等。

汽车贷款属于大众消费,客户群体比较广泛,包括新车贷款客户和车贷客户(具体的质押、抵押、双压等模式),因此营销上以品牌宣传为主。业界的领头羊有:各大商业银行,各大厂商金融公司,以及其他第三方车贷公司(第一车贷,易鑫车贷,微贷网等)

不同的审批和监管单位。

融资租赁公司的经营形式是租代购,共有7626家融资租赁公司(截至2017年3月底),分为两大类:

一类是金融租赁公司,经国家银监会批准,由各地金融办监管,一般有银行背景的公司,目前全国共有63家。

二是非金融类融资租赁公公司,又细分为两类:一类是经商务部和国家税务总局联合批准、各地商委监管的内资试点融资租赁公司,目前全国共有217家。另外一类是经商务部批准、各地商委监管的外资融租公司,目前全国共有7346家。

- END -

16
0