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申请房贷时银行主要考察哪几个方面

发布日期:2020-05-08 11:05:01  点击量:274   信息来源:

房屋贷款,是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押,并以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。

房屋贷款面签时,银行主要考查以下几点:

1.判断还款能力的前提条件――婚姻状况

如果是已婚人士,夫妻双方都要到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况,并以此来确定放款额度和贷款利率,因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。

2.证明还款能力――收入证明、银行流水

房贷面签时,借款人的收入证明和银行流水也是重点审查项目。因为这两项体现了借款人的还款能力。一般来说,月收入≥房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。

正如上面所说,银行审查是以家庭为单位的,如果是已婚人士,一个人的收入不满足上述要求的话,可以提交夫妻两个人的收入证明,人多力量大,两个人的收入满足要求的话就没什么问题了。

对于银行流水,一般银行会要求提供6个月以内的流水,建议各位尽量用流水交易多的银行卡,如果流水不够的话,可以一次性存点钱到银行卡里,然后再开具流水。

3.稳定的工作――公司营业执照副本复印件

公司营业执照副本,能体现贷款人有稳定的工作,上面必须加盖公司公章。不过如果借款人在国企或者事业单位工作的话,只提供工作证或在职证明就可以。

4.确定贷款额度、利率――现有房屋状况

如果是购买二套房申请贷款,需要提供第一次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。因为房屋持有情况直接影响到借款人申请第二套房的贷款房屋套数、贷款额度和贷款利率。比如在北京,即使是本市户籍,最多只能有两套房申请贷款。

5.个人信用标签――征信报告

银行面签时会以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。由于银行政策不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。所以,建议大家在面签以前就提前查询一下自己的征信报告,平时使用信用卡或有其他贷款时,务必注意按时还款,避免逾期。

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