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「二手房抵押贷款」贷款年限对于二手房交易的影响

发布日期:2020-04-21 17:04:17  点击量:192   信息来源:

这几年关于买“老破小”还是“远大新”的争论从来就没有停止过,因为除了有钱人大家在某种意义上来说都是“刚需”,只不过需求的程度不一样罢了。

就我个人来说,因为我是极其不喜欢把每天美好的时间浪费在交通工具上面的,加上以前租房子地方选的一般所以挤地铁“挤怕”了,所以我还是比较喜欢住在稍微中心一点的地方,哪怕是楼龄长一点、房价高一点。

其实我认为老小区最大的问题有两个,一个就是大家都知道的物业比较差,毕竟物业费一年也没怎么交,哪里来的人帮忙做物业的事情呢?要是某些单位的家属楼、家属院还好说,毕竟这些单位自己有物业就代为管理了。其他情况,不管是共建还是老的开发商,物业就很难保证了。

当然,有没有物业毕竟还是小事,因为再怎么样垃圾还是有人倒地,停车远点就远点。相比之下另一个问题才更让人头疼,那就是邻居之间的关系。

愿意买“远大新”的人,大部分都是拖家带口的,整体上年龄也都不是很大。某些以一居、两居小户型为主的小区,基本上都是年轻人。当代的年轻人,有很多人用现在流行但是难听点的说法就是“社畜”,每天早出晚归不着家。而且每天也都奔波赚钱还房贷,基本上对邻里之间的关系也很淡。所谓君子之交淡如水,差不多就是这个意思。

但是老小区就不一样了,有好多是从分配房子或者买房子之后就一直住在这里的。一方面,许多人上了年纪以后生活比较节俭,邻里之间一些事情容易斤斤计较。另一方面,很多人早就不再老小区里面住了,但是房子出租也懒得装修,通常吸引的也都是比较省钱而且事也比较多的租户。加上物业不怎么管理,遇到家里比较闹腾的,真是一点办法都没有。

不过好在国家最近一直在提老小区改造计划,虽然最直观的是加一个电梯,但是如果能够引进合适的物业,再加强一下社区自治的话,其实老小区的吸引力和生活的舒适程度会提升很多。毕竟老小区配套比较完善,交通也很便利,学区也基本上还可以。

说归说,我相信很多人跟我的想法是一样的,在看到老小区有质的提升之前,也没有想过真的要住老小区一辈子。大部分也就是过渡过渡,以后还是要换房子卖掉再买。不过现在的房贷政策就很让人担忧了。

因为现在房价高得吓人,所以除了全款土豪和只需要贷一点点公积金意思意思的有钱人以外,基本上都要靠商业贷款,而且一般人都愿意在能力范围能商业贷款多贷一点。毕竟这是大部分人一辈子能拿到的期限最长、贷款利率相对较低的贷款了。只可惜,现在房贷政策似乎已经把老破小二手房交易之路给堵死了。

一般的地方,因为楼龄都比较新,所以商业银行贷款最长贷款年限是30年减去楼龄。北京这边情况比较特殊,老房子多,大家都能理解的,有很多银行以及上调到50年减去楼龄了。还有一些银行按照房屋结构来划分,砖房是38年减去楼龄,钢筋混泥土是48年减去楼龄。

换言之,现在北京许多二环、三环附近的房子,大多是八几年到九几年建成的,到现在楼龄已经有个二十多、三十多年了,满打满算就算能贷20年甚至15年左右了,再过5年如果政策不调整的话只能贷10年左右了。二环里的房子就更不用说了,有些七几年的房子估计现在都已经贷不了几年了。

那么随着时间推移,老城区二手房的不单单是吸引力的问题,甚至能否正常交易都存在很大的不确定性。再过个5年、10年,老小区的二手房连贷款都贷不出来了,只能全款交易,那个时候二手房市场只会比疫情下还要“冷”,甚至可以说这些人的房产完全都卖不出去了。

不过这个问题,我相信我的担忧是多余的。就像当年70年土地使用权和30年土地承包经营权一样,等这个问题真到节骨眼上的时候,国家一定会明确相关措施的。因为老城区改造未来几年将会是拉动国内需求重要的一个环节,也是保障民生的重要手段。

但是在这之前,持有老房产的朋友们,再过几年房子能够交易的概率恐怕是很难保障了。

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