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为何银行很少有“先息后本的信用贷款”?

发布日期:2019-02-14 08:02:57  点击量:742   信息来源:

每个人在贷款时,选择(xuanze)还款方式方法都会纠结一段时间,毕竟还款方式对经济的影响(influence)是很大的,相信大家最熟悉的还款方式是等额本金和等额本息这两种,但其实非常多贷款公司(Company)还支持先息后本的信用贷款,只是在银行很少见,这是为何呢?

什么叫做先息后本的信用贷款?

顾名思义,先息后本就是还贷款时先偿还贷款利息,贷款本金在到期时再偿还,这种还款方式对于借款人来说压力比较小,但这只是眼前的优势(解释:能压倒对方的有利形势),非常多人却忽略了这种信用贷款的潜在风险(risk),这也是银行为何很少有先息后本的信用贷款的原因。南京公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。在本市城镇购买,建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物并作为偿还贷款的保证,即可向银行申请住房公积金贷款。

先息后本的信用贷款风险(risk):

1、 政策(zhèng cè)风险(risk)

先息后本每年都会循环一次,但是银行并不一定可以保证来年还可以顺利放款,在政策(zhèng cè)宽松的时候,可以随意变通,但当政策一紧,或许连首富都需要变卖资产过日子,贷款存续期间或许会存在无意的逾期(即超过规定的期限)记录,这或许会给续贷带来影响(influence),而一旦续贷不成功,那么借款人将面临巨大的资金黑洞。

2、 精力成本(Cost)

敢背负几百万贷款的人在我看来都是各个不同的行业的精英,因此在续贷的那段时间,需要投入精力,在分秒必争的行业(Industry)市场中,续贷必须要考虑资金成本(Cost)和精力的投入。

3、 过桥成本(Cost)

什么是过桥成本(Cost),我们都知道先息后本的信用贷款每年都需要偿还一次本金,此时很多客户(customer)没有多余的资金进行偿还,因此只能需求过桥资金,也就是重新找一个贷款,这种情况(Condition)就会产生一系列费用,比如过桥费、公证费、托收费、服务费等等,续贷如果顺利一般来说在10天左右,如果不顺利,一个月也很正常(normal),此时产生的过桥费就会很高,算下来,可能需要额外支付2%的续贷成本,根本就不划算。南京抵押贷款又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。南京公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。在本市城镇购买,建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物并作为偿还贷款的保证,即可向银行申请住房公积金贷款。

当然先息后本的信用贷款也是有优势的,但要针对一些特殊(special)人群(Crowd),比如资金最多使用(use)一年的;有很好现金流,一年后可以轻松还款的;或者是先息后本的加强版,就是到期限末一次性结算本金的,这三种情况(Condition)的人群是可以选择(xuanze)这种还款方式的。

如果在银行申请的是抵押贷款,银行会允许借款人选择(xuanze)这种还款方式方法,但如果是信用贷款的话,本来信贷的风险就比较大,再加上“先息后本”这种还款方式,银行承担的贷款风险是可以想象的,因此银行很少存在先息后本的信用贷款。

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