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大道金服联手银行和保险公司独创二手房交易新模式

发布日期:2017-09-03 17:09:30  点击量:1075   信息来源:

        很多人辛辛苦苦工作一辈子,也不能在自己喜欢的大城市买下一套房。即便有了支付首付的能力,在买房的过程中又总是被各种问题困扰,比如贷款的审批和发放、二手房交易过程中的赎楼和诚信问题等等。
        在现行的二手房交易过程中,由于赎楼、过户、抵押、按揭等环节,整个流程至少需要两个月以上,其间多次出现因为钱款和产权归属时间不匹配,而产生的高昂费用和交易安全性问题。
        去年刚成立的住房金融服务平台——大道金服,便是为解决这些问题而存在的。
        市场大痛点多,大道金服就此出发
        简而言之,大道金服主要采取产权交易保险模式,解决二手房交易中的痛点。而之所以大道会选择住房金融领域,一方面是因为这个市场足够大,中国每年房地产交易规模超过10万亿元,而配套的金融产品及服务是一个数十万亿级别的市场。
        另一方面,也是更为重要的原因,这个市场痛点非常多。相比美国规范化的房地产市场,我国现在的房地产交易体系极度不规范,民间借贷和P2P机构鱼龙混杂。因此,在房地产买卖尤其是二手房交易过程中,买卖双方均存在痛点,比如卖家的赎楼款从何处来,买卖的房子是否有其他抵押而买方却被蒙在鼓里等等,很容易出现系统性的金融风险
        现行二手房交易模式效率低下
        在住房金融领域中,大道金服首先切入的是二手房交易市场。
        在现行的二手房交易模式下,买方贷款审批通过后,卖方如果房贷尚未还完,首先要赎楼,然后将房产抵押给银行后买方才能拿到贷款,之后再将尾款支付给卖方。
        现行二手房交易模式,爱分析整理
        这种模式存在三大痛点 :
        1. 周期长 。从签合约到最后完成交易,原有模式至少需要两三个月时间,部分内地城市甚至需要长达五六个月;
        2. 费用高 。在现行交易流程中,买方必须将房子抵押给银行,银行才会发放审核通过的贷款。这就要求卖方如果交易物业房贷尚未还清,需要先进行赎楼。整个流程中,由于资金和时间错配,赎楼一般会通过民间过桥贷款来进行,每个月的费用在2-3%;
        3. 不安全 。由于操作的不规范性,很容易出现风险问题,如用买方首付款赎楼之后房子被查封。尤其是通过民间借贷的小贷公司,一旦出现任何风险,最后都需要客户来承担。
        那大道金服针对这些问题是怎么去解决的呢?
        联合银行保险定义二手房交易新模式
        通过与保险公司和银行进行合作,2016年3月,大道金服上线国内首创的房产交易保险产品——交易保,其核心是以保险为保障的二手房交易金融服务。
        交易保在二手房交易中办理流程
        交易保的具体模式是这样,买卖双方签合同以后,先购买一份保险,买方按揭获得银行审批通过后直接放款,加上买方的首付款,卖方可以提前收款,买方提前收楼,而把过户、抵押等行政手续后置,在此过程中,用提前发放的部分按揭款直接归还房屋原贷款,卖方无需过桥赎楼贷。
        如果在交易过程中出现风险问题,保险公司会第一时间承担保险责任,同时发起对责任人的追偿。
与现行的二手房交易模式相比,交易保模式的优势如下:
        首先 ,整个交易环节被优化,交易周期大大缩短;其次 ,由于卖方不需要额外融资去赎楼,也节约了交易过程中的买方成本;最后 ,在安全性方面,由于有保险公司的加入,在风险机制上也相比现行的交易机制更加有保障。
        同时,在获客方面,大道金服与全国数百家中介建立了合作,这就要求大道要有极强的线下推广能力。大道需要靠城市的开拓来进一步扩大客源,目前已经在10个主要城市开设分公司,预计明年还会再开设10余家分公司。另外,关于线上的获客模式,基于保险产品的标准化特性,大道也正在探索中。
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