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南京过桥垫资流程及风险控制

发布日期:2018-11-18 21:11:25  点击量:2235   信息来源:

一、 南京过桥垫资流程图及要点阐述。

提交资料初判  面谈面签 ③核原贷核同贷 要件托管,账户测试 赎楼还款 ⑥  注销抵押 /取注销资料 ⑦  抵押送件/出他项 银行放款/   回款



2南京过桥垫资各步骤要点阐述。

提交资料初判

首先让客户提供基本资料,根据基本资料来初步判断一下该客户风险情况。主要资料根据借款主体有所区分,分个人借款和企业借款。

第一种情况,借款主体是个人的话,需要提供资料:借款人及抵押人夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明(如果是单身,无需提供;如果是已婚,提供结婚证;如果是离异,提供离婚证和离婚协议书,或者法院判决书);产权证(不动产证,或房产证和土地证),产调;征信;原贷款借款合同和抵押合同及还贷流水;新贷款批复;托管下款账户。

第二种情况,借款主体是企业的话,需要提供上述资料之外,还需提供主借款企业其他股东相关资料,并要求其他股东签字,出股东会决议书。

初判主要是根据客户基本信息去查大数据,诉讼信息,执行信息,小贷查询,民间借款等。

面谈面签

面谈工作,主要是根据初判情况,当面跟客户核实一些问题,了解客户实际借款用途,还款能力以及还款来源等。了解客户家庭情况,工作情况,判断客户提供资料的真实性等。以及跟客户确定好垫资的流程及费用收取等问题。

面谈工作,主要目的就是结合初判情况,当面再做一次交流,再做一次判断。

面签工作,主要是收集资料,签借款合同,拍照录像等。重点是合同的文本签署,特别需要关注:借款人及担保人签字画押,身份证号码,借款金额,借款利率,借款期限,收款确认书,骑缝章等。

③核原贷核同贷

核原贷款:通俗的讲就是为了向原出借人了解客户需要还多少钱(包括所有本金、利息、罚息、违约金等),原债权人配合解押该房产。什么时候支持还款,还款之后多久可以拿注销相关资料等。并且了解,该客户原贷款的还款情况如何。(可以电话核实,也可以上门核实)

核新贷款的同贷:通俗的讲就是为了向新贷款方了解,该客户是否确定能放款?新借款人是谁(包括身份证号码)?贷款金额是多少?抵押物具体地理位置?下款账户是什么?以及是否有其他附加条件?(最好是到新贷款机构拿到书面的文件。)

要件托管,账户测试

要件托管:主要是托管客户相关资料,防止出现其他意外情况。一级托管资料:借款人身份证,产权证,下款账户(个人账户需要下款人身份、银行卡及其密码、网银U盾及密码;对公账户需要公司公章、财务章、法人章,网银U盾及密码)。二级托管资料:借款人配偶身份证,夫妻双方户口本,婚姻证明,注销抵押资料等原件。其中,一级托管资料最重要,都要求托管,其中身份证客户经常不愿意配合,可以视具体情况来定是否托管,何时托管?

账户测试:主要测试账户是否能正常使用,密码是否正确,可以转1元钱试验一下,看是否成功?确保银行放款之后,我们可以自主转账。

如果客户开通网银U盾,但是不愿意告知U盾密码,那么需要客户关闭网银,下款之后到银行陪同还款。并用客户银行卡在ATM机上确认一下密码正确性。

赎楼还款

赎楼还款,主要是陪同客户到原贷款银行柜台确认还款信息,并当着客户面转账给客户,并看着银行执行扣款。跟银行确认,什么时候可以拿到注销抵押资料。该步骤是放款给客户的节点。

⑥  注销抵押 /取注销资料

客户归还原贷款之后,根据放款机构不一样,取注销抵押资料时效不一样。建议尽量缩短取注销抵押资料的时间。

⑦  抵押送件/出他项

在取得注销抵押资料后,便可以到房产局办理抵押登记。房产局受理之后,一般会在35个工作日出他项权证。(江宁市区一般3个工作日,浦口57个工作日。)

银行放款/   回款

银行拿到他项权证之后,通常在当天或者第二个工作日放款。在放款之后,需要跟客户结算相关本金及利息、罚息费用。如果是下款到我们账户的,把剩余款项转账给客户之后,让客户写个声明书,或者债券转让说明。结清之后,销毁合同,整个案子归档即可。

总结:上述②③④⑤步骤是最核心的几个步骤,一定要谨慎处理。做好每一个步骤的风险控制,就可以大大降低每一个案子的风险。当然,也可以采取让银行客户经理或者渠道机构也积极参与进来,风险共担,利益共享,以达到降低风险的作用。

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